Metodología

Esta página reúne las fórmulas que usan las calculadoras, los supuestos que hacen y cómo se comprueban. El objetivo es que cualquiera pueda reproducir un resultado con una hoja de cálculo.

Principios

Sin redondeos intermedios. Se calcula con toda la precisión y solo se redondea a céntimos al mostrar el resultado.
Cálculo en tu navegador. Los datos que introduces no se envían a ningún servidor.
Pruebas automáticas. Cada fórmula tiene casos de prueba resueltos a mano, incluidos casos límite: tipo 0 %, plazo de un mes e importes muy grandes.
Ejemplos generados por el propio código. Las cifras de los ejemplos de cada página, y las de esta, se calculan con el mismo código que la calculadora.

Fórmulas y casos de comprobación

Interés compuesto

VF = P · (1 + r/n)^n·t + A · [((1 + r/n)^n·t − 1) / (r/n)]

Con aportaciones al inicio del periodo, el segundo sumando se multiplica por (1 + r/n). Si la frecuencia de aportación no coincide con la de capitalización, se simula mes a mes con el tipo mensual equivalente, (1 + r/n)^n/12. Comprobación: 10.000 € más 200 € al mes al 5 % durante 20 años, capitalización mensual, dan 109.333,14 €.

Interés simple

VF = C · (1 + r · t)

Comprobación: 10.000 € al 5 % durante 10 años dan 15.000,00 €; con interés compuesto, 16.288,95 €.

Préstamo personal y cuota de hipoteca

Cuota = C · i / (1 − (1 + i)^−N), con i = TIN / 12

La última cuota liquida exactamente el capital pendiente. Comprobaciones: 10.000 € al 7 % a 5 años, cuota de 198,01 €e intereses de 1.880,72 €; 200.000 € al 3 % a 30 años, cuota de 843,21 € e intereses de 103.554,90 €.

TAE

TAE = (1 + i)¹² − 1, con i tal que Importe neto = Σ Cuota_k / (1 + i)^k

Es la tasa interna de rentabilidad mensual de los flujos reales, anualizada, según el criterio del Banco de España. La comisión de apertura se trata como descontada del importe recibido. Comprobaciones: 7 % TIN sin comisiones equivale a 7,229 %; con un 1 % de comisión de apertura, a 7,680 %. En la hipoteca se muestra una TAE orientativa que no incluye gastos vinculados.

Amortización anticipada

Se resta el importe del capital pendiente tras la cuota indicada. Reduciendo cuota, se recalcula con el plazo restante; reduciendo plazo, se mantiene la cuota hasta liquidar la deuda. Comprobación: 20.000 € tras la cuota 60 de la hipoteca anterior, reduciendo plazo, dejan 253 cuotas en lugar de 300 y ahorran 19.900,22 € de intereses. No se incluye la comisión por amortización.

Depósito a plazo

Con TAE: I = C · ((1 + TAE)^t − 1) Con TIN: I = C · TIN · t

El plazo t va en años (meses/12 o días/365). Comprobación: 10.000 € al 3 % TAE a 6 meses dan 148,89 € brutos,28,29 € de retención y 120,60 € netos.

Amortización de una hipoteca en marcha

Mismo método que el anterior, partiendo del capital pendiente y las cuotas que quedan. La comisión del banco se resta del ahorro de intereses.

Conversión entre TIN y TAE

TAE = (1 + TIN/n)ⁿ − 1 TIN = n · ((1 + TAE)^1/n − 1)

Válida sin comisiones; n es el número de pagos al año.

Cuenta remunerada

Interés del mes = min(Saldo, Límite) · TIN / 12

Liquidación mensual con retención en cada abono; el interés neto se suma al saldo. Con TAE, el tipo mensual es (1 + TAE)^1/12 − 1.

Supuestos que conviene conocer

El tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo, también en la hipoteca variable.
En la hipoteca variable el tipo total nunca baja del 0 %.
Los pagos de préstamos e hipotecas son mensuales y vencidos.
Los depósitos pagan los intereses al vencimiento y no se cancelan antes.
No se incluyen gastos que la calculadora no pregunta: seguros, tasación, impuestos de la compraventa o comisiones distintas de la de apertura.

Parámetros fiscales

Las calculadoras que muestran importes netos aplican por defecto una retención del 19 % sobre los intereses, que puedes cambiar. Es un pago a cuenta del IRPF, no el impuesto definitivo. Última revisión de los parámetros fiscales:11 de noviembre de 2026. Fuente: Agencia Tributaria (AEAT) · Retenciones del IRPF.

Fuentes

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Última actualización: 11 de noviembre de 2026